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韦昌海

地区:广东 广州

所属机构:广州市润信保险经纪有限公司

执业证号:26058844010480062021000042

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代昕雨 2021-05-13

买重大疾病险哪家保险公司比较好

首先,我们为什么要(想)买重疾险?或者买重疾险的初衷是什么?重疾险的本质是收入损失险,买重疾险的目的是为了能够获得保障,是在罹患重大疾病时能够有钱给我们去治疗和对抗疾病,延续生命。那好了,关键字在于“重大疾病”、“钱”。意味着我们的初衷是保证在罹患“重大疾病”时能够拿出一笔“钱”去治疗。问题一:需要多少钱才够?(买多少保额?)首先请大家思考这样一个问题:人这一辈子,只有一次生死。或许只得一回重疾。假如患了重疾的时候,保险公司赔给我们一大笔钱,你觉得多少钱合适?答案一定是越多越好,所以重疾险在力所能及的范围内买的越多越好。每个客户在理赔时都会觉得保险买的太少了,为什么?因为想不到这么早就会得病。因为不知道何时会得病,所以要尽量多买,万一真的病了,这笔钱可以帮助渡过难关,买保险要买全买够。买50万保至70岁的重疾险,在未来这50万保额会不会贬值?假设你25岁,40年后的今天65岁,如果每年的通货膨胀是3.5%,40年后50万保额的价值是:50/(1+0.035)^40=12.6万元我们看到,40年后的50万,只相当于现在的12.6万的购买力,钱的贬值仍然很快。但是,解决未来通货膨胀的正确方式,并不是买定期至70岁的重疾险。想要避免未来保额贬值,唯一解决办法是:买一年期重疾险或一年期百万医疗险。但是这样问题解决了吗?并没有。因为通货膨胀会一直存在,你现在买了一年期50万重疾险,40年后,你再买同样保额的一年期重疾险,未来的这50万仍然只相当于现在的12.6万的购买力。而且无论是重疾险还是医疗险,年轻的时候都很便宜,40岁后保费会开始很贵,超过60岁,贵得你开始接受不了,而超过70岁后,保费更贵得离谱。最关键是你可能已经没有机会投保了。为什么保障至60岁的重疾险非常便宜?保障至70岁的重疾险也不贵?0岁至60岁,累计重大疾病发生率男性女性都不到20%,而60岁到87岁的累计发生率为60%+。0岁至70岁,男女性的累计重大疾病发生率都不到40%,而70岁到90岁的累计发生率为40%+。而发生率最低的是0~25岁,累计重大疾病发生率是1%的样子,0~30岁,也没超过1.5%。买定期70岁重疾险,就等于是花了80%的保费,买了一半的保障,而多花20%的保费就能买到100%的保障。而用几百块钱帮小孩买了巨便宜保到25、30岁的定期重疾险,相当于花了近1/4的钱,只保障了1.5%的发生率。好好考虑一下,真的缺这点钱吗?61岁买个百万医疗险都要接近2K了,71岁的百万医疗险要接近4K了。未来保额贬值怎么办?正确的办法就是加保,因为你的收入在不断提升,不要奢望现在就要一次性解决几十年以后的问题。问题二:预算不够,买定期还是买终身?现在的重疾险市场,很流行的一句话:预算高买终身、预算低买定期。儿童定期重疾险泛滥,到处都是:给孩子买保险只需要几百块......大家觉得有没有问题?因为预算不够,先买定期重疾险以后再加保?因为预算不够,先保到25岁、30岁,小孩长大了有了经济能力再自己买更好的保险......最初的重疾险,就是保25种最高发的疾病(新定义为28种),然后逐步被凑数到了100多种,又是各种轻症、中症、甚至前症,多次赔付、分组多次、不分组多次、60岁前额外赔付。多出的这些看似很不错的保障,并不是免费的,重疾险的价格越来越贵,贵到中年人已经失去杠杆的地步了。分组的便宜,不分组的贵。分组的如果合理,比不分组的性价比高。但是无论分不分组,关联性疾病就别想二次赔付了。比如急性心肌梗塞+冠状动脉搭桥术,所有的都无法赔第二次。分组的必然分成了两组,不分组的必然会另外在合同上约定:同一次疾病导致的两次重疾不赔第二次......仔细想想,你买重疾险到底是为了解决哪些风险?难道是为了得原位癌能豁免保费?自费两三万块就能解决的事情,一定要用保险来解决吗?何况还不一定能检查出来。还是在意前症也可以赔付?连界定的标准都没有明确,真的需要纠结吗?当你70岁后保障终止了,发病率却远远的高过了40%;当小孩20岁前患了重疾,定期重疾险的保障结束后,却再也买不了其他重疾险了......看似节省了几百块保费,而今后的损失是:一辈子与终身重疾险无缘了。年轻的时候收入低,可以理解,如果实在就差了这几百块,那完全可以换产品,先买便宜的纯重疾险,以后收入高了再加保。但是,定期重疾险绝不是退而求其次的选择。从保障角度来看,定期重疾险似乎没有太大问题。但并不划算,纯重疾险并没有你们想象中那么贵。保终身,是对自己及家庭负责,不给后人添太多麻烦。如果不差几百块钱,为什么买定期?如果定期和终身差几百块钱,可以买简单的纯重疾。但如果你是从我这里拿到了保障方案,但自身经济非常糟糕,仍然承受不起,可以先买1年期的重疾险,过渡一下,情况好转,迅速补上。风险不择人,贫富一场病。所以,尽早配置终身重疾险,因为它是转移疾病风险的最佳手段,是急用的现金,是病后疗养生活的资金保证,是提高治疗标准的经济保证,是弥补自己和家人收入损失的保证,是对家人爱与责任的体现!买便宜的终身重疾险,用最少的钱换取最大程度的首次重症保额,这才是重疾险的真正意义。卿家保险公司并不重要,哪个产品才是关键!点击我头像,来电Ⅴ我或留言,聊聊您的情况和需求,一定可以帮到您! 2021-05-13
程卓 2021-05-13

养老保险怎么买最划算

养老年金属于年金保险的一种,年金保险两大功能是理财和资产传承。理财就是理财,风险管理是最重要,投资只是其中一部份,是要根据理财需求来配置。有效投机也是投资,把握机会投资并短期获利,但绝大部分人并不具有长久短期获利的能力,大都是把短期获利的喜悦建立在长期亏损痛苦之上的。所以,建立适合自已的整个家庭资产配置体系才是最重要的,把投资决策融合进整个家庭资产配置体系当中,家庭资产才能一段中长期内保值,争取增值。判断年金险或任何以理财投资为目的的保险产品时,聚焦点都在收益上。用来判断收益高低的唯一指标就是irr(内部收益率)。这是年金险的起点,也是终点。不要轻信任何保险业务员所说的“结算利率”、“收益率”,或者”历史“、“X年来”一直是多少多少的利率,又或者是大于4个点的”年化收益“、”复利滚存“......这种情况下,你大可以让业务员用利益演示表给你计算一下真实的irr,看看是否像他说的那么好。没有向你演示不同的缴费期/领取时间下真实收益率,以及脱离了irr讲收益的年金险,都是耍流氓!点击我头像,来电V我或留言,聊聊您的情况和需求,一定可以帮到您! 2021-05-13
霍先生 2021-05-13

退保泰康保险

退保提失挺大的,而且保障也没有了,一般不建议退保。但可以优化保险配置,节省保费或者增加保障。点击我头像,来电V我或留言,聊聊您的情况和需求,看看还有没有别的解决方法。 2021-05-13
石 2021-05-13

想要退保众安的保险。

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徐女士 2021-05-13

退保泰康飞铁保

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王浩利 2021-05-13

我要退保360千万

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陆建康 2021-05-13

想退保人保百万医疗险。

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钱小红 2021-05-13

保险公司退保需要啥

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陈宝山 2021-05-13

实习期独自上高速保险赔不赔

上高速不赔😛 上高速发生意外,有的赔有的不赔。 2021-05-13
元春 2021-05-13

一般意外险多少钱一年?能赔多少钱?

目前成人意外险性价比最高的有两款::1. 意外身故/伤残100万;意外医疗5万;猝死30万;意外住院津贴150元/天;航空意外300万;公共交通工具/自驾(乘)车意外80万;意外骨折住院津贴100元/天。保费308元/年,18~60岁可投,职业1~3类2. 意外身故/残疾100万;航空意外身故/残疾200万;猝死50万;意外医疗(社保内)/自费医疗费用5万;预防接种意外身故残疾50万;意外住院津贴150元/天。保费299元/年,18~60岁可投,职业1~3类点击我头像,来电V我或留言,聊聊您的情况和需求,一定可以帮到您! 2021-05-13
王尚明 2021-05-02

没有投保 为什么会扣款

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少儿重疾险百万计划

最高保额:1800000.00年缴:3806.00元

适用性别 : 女

投保年龄:0岁

侧重险种 : 少儿险,重疾险,人寿险

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沃保客户加保定寿

上次沃保转介绍的客户,己签了一单意外险。之后我给她定制了保障计划,因为出差中,一直没得仔细看。这次回来看过后,就先签了定寿...

签单: 352.00元 2021-04-28

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